本期客户资料：
| * 姓名 | 王女士 | * 性别 | 女 |
| * 年龄 | 34 | * 职业 | 计算机 |
| * 学历 | 研究生 | * 所在省市 | 北京 |
| 住房情况及来源 | 自住房一套，另购一套休假 | ||
| 家庭理财目标： |
|
由于对国内众多保险公司的产品不满意，一直没下决心买国内的商业险。这是我目前比较困惑的地方。面对这个现实要理财专家给我一个全面理财的建议。 字串8
|
|
|
|
一、家庭财务状况分析： |
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
家庭资产负债表 字串1
家庭月度税后收支表 字串7
家庭年度税后收支表 字串7
家庭保险状况表 字串2
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
理财方案
1、 建议王女士买保险做到按需购买，不必样样购买，根据保险须先给家庭收入贡献者购买的原则，保险费用目前控制3-4万左右，我个人认为王女士应尽快为自己先生配足意外险和重大疾病险。意外险就买单一品种，且成本很低大约100元/年保10万元，可按照实际需求保额进行投保。大病险保费可根据双方收入比例进行分配，最好加大住院等辅助费用的保额，在实际案例中有重大作用。 字串2
2、 建议王女士和先生在这个年龄阶段考虑养老准备金的问题，我不建议买传统养老险，根据王女士家庭收入可以自己用多种形式进行养老金的准备，产品品种包括银行存款、债券、理财产品、基金定投、收藏品等。根据目前市场行情可以先用存款或保本产品过渡，或进行小额的基金定投。
字串7
3、 建议王女士不用在孩子小的时候为其购买大病险，如果考虑小孩购买成本低的话，建议去买有特点的养老险，如年年返现金等，用现金进行再投资获得更高保本收益。 字串6
4、 建议在适当时候介入收藏品市场，投资金额不大的书画艺术品也可获得较高收益，进而得到更高的投资兴趣。
字串7
字串9
(本文由jijinz.com编辑) 字串4
